ASSURANCE VIE
Un placement souple, disponible et fiscalement avantageux. Nous analysons le marché pour vous recommander le contrat le mieux adapté à votre situation.
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
Un produit d'épargne et de transmission
L’assurance vie vous permet de constituer une épargne que vous récupérez à tout moment, ou de transmettre un capital à vos proches dans des conditions fiscales privilégiées.
Épargne accessible
Votre épargne reste disponible à tout moment par rachat partiel ou total, sauf en cas de nantissement.
Transmission privilégiée
Désignez librement vos bénéficiaires. Les capitaux leur sont transmis hors succession, avec une fiscalité allégée.
Fonds euros ou UC
Choisissez entre fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (potentiel de rendement plus élevé).
Avantage fiscal dès 8 ans
Après 8 ans, abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains lors des retraits.
Vos objectifs, nos solutions
L’assurance vie s’adapte à de nombreux projets de vie.
Préparer un achat
Constituez une épargne à votre rythme pour financer un projet immobilier ou un achat important.
Financer les études
Anticipez les frais de scolarité de vos enfants avec un versement programmé sur le long terme.
Compléter la retraite
Préparez un capital ou des revenus complémentaires pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
Transmettre un patrimoine
Organisez la transmission à vos proches dans un cadre fiscal avantageux, en dehors de la succession.
Optimiser sa fiscalité
Réduisez l'imposition de votre épargne grâce aux abattements et aux taux préférentiels après 8 ans.
Faire fructifier l'épargne
Diversifiez sur des supports financiers et immobiliers (SCPI, OPCVM…) selon votre profil de risque.
Fiscalité
Ce que vous devez savoir sur l'imposition
Vous n’êtes imposé que lors d’un retrait (rachat). Plus votre contrat est ancien, plus la fiscalité est favorable.
Ancienneté du contrat |
Date de versement des primes |
Prélèvements sociaux |
Impôt sur les gains |
Abattement annuel |
|---|---|---|---|---|
* Exonération totale en cas de licenciement, liquidation judiciaire, mise à la retraite anticipée ou invalidité 2e/3e catégorie.
Transmission & succession
Un outil puissant pour vos bénéficiaires
L’assurance vie se distingue nettement d’une succession classique.
Transmission & succession — Régimes fiscaux applicables
Le régime dépend de trois critères cumulatifs : la date d'ouverture du contrat, la date de versement des primes, et l'âge de l'assuré au moment du versement.
Exonération totale
Taxation partielle (art. 990 I)
Droits de succession (art. 757 B)
| Date de versement / Âge | Contrat ouvert ≤ 19/11/1991 | Contrat ouvert 20/11/1991 → 12/10/1998 | Contrat ouvert ≥ 13/10/1998 |
|---|---|---|---|
| Primes versées ≤ 12/10/1998 | |||
| Quel que soit l'âge | Exonération totale Pas de condition d'âge | Exonération totale Si versement avant 70 ans | Contrat inexistant à cette date |
| Primes versées ≥ 13/10/1998 — Assuré < 70 ans au versement → Art. 990 I CGI | |||
| < 70 ans |
Art. 990 I CGI
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Art. 990 I CGI
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Art. 990 I CGI
|
| Primes versées — Assuré ≥ 70 ans au versement → Art. 757 B CGI (contrats ouverts à partir du 20/11/1991 uniquement) | |||
| ≥ 70 ans |
Non concerné
L'âge n'est pas un critère pour ces contrats anciens |
Art. 757 B CGI
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Art. 757 B CGI
|
Loi TEPA (depuis le 21/08/2007) : Le conjoint survivant (mariage) ou le partenaire de PACS bénéficiaire est totalement exonéré de fiscalité sur les capitaux perçus, quel que soit le régime applicable. Il reste toutefois redevable des prélèvements sociaux.
• Les taux de 20 % et 31,25 % s'appliquent sur les capitaux reçus après déduction des prélèvements sociaux.
• Depuis le 1er janvier 2010, les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux.
• L'abattement de 30 500 € (art. 757 B) est global par assuré, partagé entre tous les bénéficiaires le cas échéant.
Notre accompagnement
Comment nous travaillons avec vous
En tant que courtier indépendant, ATOUT CONFIANCE compare les offres du marché pour vous recommander le contrat le plus adapté.
❶
Analyse de votre situation
Nous échangeons sur vos objectifs, votre profil d’investisseur, votre situation familiale et vos attentes de rendement.
❷
Comparaison du marché
Nous analysons les offres d’une quarantaine d’assureurs partenaires (Generali, Swiss Life, AG2R La Mondiale, Cardif, Axa…) pour vous proposer les meilleures options.
❸
Recommandation personnalisée
Nous vous remettons un devis détaillé et un document de conseil conforme à la directive européenne sur la distribution d’assurances (IDD 2016/97).
❹
Souscription & suivi
Nous vous accompagnons lors de la souscription et restons disponibles pour ajuster votre contrat à l’évolution de votre situation.
Prêt à faire le point sur votre épargne ?
Nous sommes à votre disposition pour une analyse personnalisée, sans engagement.