Nos produits et services
Mutuelle, prévoyance, retraite, épargne, auto, habitation… Découvrez toutes nos solutions d’assurance et de gestion de patrimoine, adaptées à votre situation.
Nos domaines d'expertise
L’assurance concerne deux domaines généraux : d’une part l’IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers), on retrouve ici la protection des biens (bâtiments, véhicules…) ; d’autre part la VIE, autrement dit les assurances de personnes.
Notre cœur de métier repose ainsi sur la « PROTECTION SOCIALE », à savoir anticiper et gérer la maladie, un accident, la retraite… Nous sommes capables de vous proposer des offres standards et sur-mesure sur nos 3 grands domaines d’activité :
- la mutuelle santé (remboursement des frais de soins) ;
- la prévoyance : elle consiste à prévoir des garanties pour maintenir votre revenu en cas d’arrêt de travail, mais aussi pour le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès, d’invalidité… L’assurance de prêt fait partie de cette catégorie ;
- l’épargne : qu’elle soit à court, moyen ou long terme (retraite), nous avons toutes les solutions possibles pour vos économies.
Point important : que vous soyez salarié ou non-salarié (auto-entrepreneur, en nom propre ou gérant majoritaire), nous pouvons vous proposer toutes les solutions possibles, soit à titre professionnel, soit à titre personnel, afin de répondre à vos besoins et à vos objectifs d’épargne.
Cependant, notre métier ne se limite pas à la vente de produits d’assurance ou financiers. Nous sommes capables de vous offrir de multiples services :
- vérification de vos relevés de carrière et détection des erreurs, avec notamment un manque de trimestres ou un différentiel sur votre nombre de points de retraite complémentaire. Nous avons réalisé des tableaux de calcul pour tous les statuts (cadre, non-cadre, fonctionnaire, artisan, commerçant, libéral…). Depuis le début des années 70, nous sommes capables de reconstituer si on vous a attribué le bon nombre de points selon vos différents revenus, année par année ! Et très souvent, des écarts apparaissent ;
- calcul de vos futurs droits de retraite : nous intégrons votre carrière déjà effectuée et pouvons vous estimer vos futurs droits selon le statut et les futurs revenus que vous percevrez ;
- rachat de trimestres : quel coût ? Est-ce avantageux ? Y a-t-il une ou des alternatives ?
- calcul de vos impôts sur le revenu, et anticipation de vos droits de succession. Comment les réduire ?
- vous envisagez d’investir dans l’immobilier, mais quel dispositif fiscal est fait pour vous ? En toute indépendance, nous pouvons vous chiffrer l’impact de chaque mécanisme et vous montrer celui qui est le plus pertinent pour vous entre la location meublée, la loi Pinel (et sa version outre-mer), Malraux, Monuments Historiques… Ceci SANS l’influence d’un intérêt commercial qui nous pousserait à vous conseiller un dispositif ; au contraire, ayant la possibilité de vous proposer des biens assortis de chacune de ces lois, c’est une proposition neutre qui vous sera présentée, issue des calculs réalisés avec un logiciel dans lequel nous investissons en dehors de tout promoteur immobilier. Nous sommes indépendants et notre conseil aussi !
Au commencement : vous connaître et comprendre vos objectifs principaux à court et long terme.
Hormis les questions « traditionnelles » (concernant votre situation de famille, vos revenus, votre budget, votre patrimoine…) auxquelles vous êtes probablement habitué(e), je vous propose un échange différent et novateur sur une grosse vingtaine de thèmes : études des enfants, vos loisirs, les décisions financières dans le foyer, vos proches (enfants, parents…), votre engagement associatif, les voyages… Tout ceci pour discerner quels sont vos besoins essentiels, vos priorités personnelles, ce qui compte le plus pour vous.
Cela va me permettre de mieux vous accompagner sur les sujets qui sont importants pour vous.
Mon objectif est de vous aider à atteindre les vôtres !
Ensuite vient le temps du conseil
Votre banquier ne vous a-t-il jamais « supplié » d’ouvrir un PEA avec 10 € (qui restent sur le compte espèces sans jamais acheter le moindre titre) ou une assurance vie avec 100 € ? Ainsi, il peut s’enorgueillir d’une vente supplémentaire et présenter un tableau de vente qui satisfera sa hiérarchie. Le client que vous êtes sert de moyen à leurs propres objectifs commerciaux, mais vos objectifs personnels ne les préoccupent pas vraiment.
Chez nous, avant d’épargner tant ou tant, on cherche à savoir pourquoi et on s’entend sur tel ou tel produit qui doit correspondre à vos besoins. Si, par exemple, vous souhaitez préparer votre retraite, je propose donc d’analyser votre relevé de carrière et de vous remettre un BILAN-RETRAITE précis : pour cela, je calcule vos droits actuels et futurs afin de savoir quelles seront vos futures ressources (y compris celles issues des placements financiers ou immobiliers que vous aurez réalisés personnellement) quand vous aurez quitté vos activités professionnelles. En fonction du montant que vous espérez percevoir, on détermine alors une probable différence. Pour combler le manque éventuel, on calcule alors l’effort d’épargne que vous devez réaliser afin de parvenir à vos objectifs à l’échéance que vous vous fixez. C’est ma vision d’un travail sérieux, concerté et personnalisé, fondé sur vous d’abord.
Les études et analyses peuvent aussi porter sur les droits de succession, la fiscalité (qui évoluera en fonction de vos revenus et peut-être des enfants qui quitteront votre foyer), un comparatif sur vos assurances…
Enfin, nous pouvons être amenés à vous proposer nos solutions (assurances, produits financiers)
Mutuelle, prévoyance, assurance de prêt, automobile, habitation, épargne, défiscalisation… Autant de domaines où il est difficile de s’y retrouver tant la comparaison entre les produits est complexe.
Voici par exemple une présentation des dispositifs d’épargne qui vous aidera peut-être à mieux situer les produits et comprendre qui peut les alimenter et surtout comment vous pourrez en sortir !
Dans tous ces domaines, choisissez un professionnel qui va vraiment vous expliquer et vous accompagner avec clarté dans vos choix.